¿Qué puntaje de crédito realmente necesita usted para comprar una casa?

Según Fannie Mae, el 90 % de los compradores en realidad no saben qué puntaje de crédito están buscando los prestamistas, o sobreestiman el mínimo necesario.

Permítame explicarle. Eso significa que la mayoría de los compradores de casas piensan que necesitan un mejor crédito del que realmente necesitan, y tal vez usted sea uno de ellos. Y eso podría hacerle pensar que comprar una casa está fuera de su alcance en este momento, incluso si eso no es necesariamente cierto. Entonces, veamos lo que realmente dicen los datos sobre los puntajes de crédito y la compra de una casa.

No hay un número mágico

No hay un puntaje de crédito universal que usted deba tener al comprar una casa. Y eso significa que hay más flexibilidad de lo que la mayoría de la gente cree. Dele un vistazo a esta gráfica que muestra los puntajes de crédito promedio que tuvieron los compradores recientes entre los diferentes tipos de préstamos hipotecarios:

Esto es lo que es importante tener en cuenta. Los números varían, y no hay un límite único para todos. Y eso podría abrir puertas que pensaba que estaban cerradas para usted. La mejor manera de obtener más información es hablar con un prestamista de confianza. Como explica FICO:

“Si bien muchos prestamistas utilizan puntajes de crédito como los puntajes FICO para ayudarles a tomar decisiones de su préstamo, cada prestamista tiene su propia estrategia, incluido el nivel de riesgo que considera aceptable. No hay un 'puntaje mínimo” único utilizado por todos los prestamistas, y hay muchos factores adicionales que los prestamistas pueden usar”.

Por qué su puntuación sigue siendo importante

Cuando usted compra una casa, los prestamistas usan su puntaje de crédito para tener una idea de qué tan confiable es con el dinero. Quieren ver si usted normalmente hace los pagos a tiempo, paga las deudas y más.

Su puntaje puede afectar los tipos de préstamos para los que puede calificar, los términos de esos préstamos e incluso la tasa de su hipoteca. Y dado que las tasas hipotecarias son un factor importante en la cantidad de casa que podrá pagar, eso puede hacer que su puntaje se sienta aún más importante hoy. Como dice Bankrate:

“Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran cuando solicita una hipoteca. No solo para calificar para el préstamo en sí, sino para las condiciones: por lo general, cuanto más alto sea su puntaje, más bajas serán las tasas de interés y mejores términos para los que usted calificará”.

Eso no significa que su crédito tenga que ser perfecto. Incluso si su puntaje de crédito no es tan alto como le gustaría, es posible que aún pueda obtener un préstamo hipotecario.

¿Quiere aumentar su puntuación? Empiece aquí

Y si usted habla con un prestamista y decide que quiere mejorar su puntaje (y, con suerte, también el tipo de préstamo y los términos), aquí hay algunos movimientos inteligentes según la Junta de la Reserva Federal:

• Pague sus facturas a tiempo: Esto es muy importante. Los prestamistas quieren ver que usted puede pagar sus facturas a tiempo de manera confiable. Esto incluye todo, desde tarjetas de crédito hasta servicios públicos y facturas de teléfonos celulares. Los pagos constantes y puntuales demuestran que usted es un prestatario responsable.
• Pague su deuda: Cuando se trata de su monto de crédito disponible, cuanto menos esté usando, mejor. Concéntrese en mantener este número lo más bajo posible. Eso lo convierte en un prestatario de menor riesgo a los ojos de los prestamistas, lo que hace que sea más probable que aprueben un préstamo con mejores términos.
• Revise su informe de crédito: Obtenga copias de su informe de crédito y trabaje para corregir cualquier error que encuentre. Esto puede ayudar a mejorar su puntuación.
• No abra cuentas nuevas: Si bien puede ser tentador abrir más tarjetas de crédito para aumentar su puntaje, es mejor esperar. Demasiadas solicitudes de crédito nuevas pueden llevar a investigaciones permanentes en su informe, lo que puede reducir temporalmente su puntaje.

En conclusión

Su puntaje de crédito no tiene que ser perfecto para calificar para un préstamo hipotecario. Pero un mejor puntaje puede ayudarle a obtener mejores términos en su préstamo hipotecario. La mejor manera de saber cuál es su situación y sus opciones para una hipoteca es ponerse en contacto con un prestamista de confianza.